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    カテゴリ: 投資信託


    『もしも個人事業主B子さんがiDeCoに入ったら、10年でいくら節税できるのか?』についてTwitterの反応


    もしも個人事業主B子さんがiDeCoに入ったら、10年でいくら節税できるのか?
     『税金がタダになる、おトクな 「つみたてNISA」「一般NISA」活用入門』や『改訂版 一番やさしい!一番くわしい! はじめての「投資信託」入門』…
    (出典:ダイヤモンド・オンライン)


    確定拠出年金 (IDeCoからのリダイレクト)
    従業員株式所有制度 社会保険労務士 DCプランナー 確定拠出年金制度 - 厚生労働省 iDeCo公式サイト - 国民年金基金連合会 確定拠出年金に関して - 企業年金連合会 NPO法人DC・iDeCo協会 - 確定拠出年金教育協会 iDeCoポータル - 日本インベスター・ソリューション・アンド・テクノロジー
    24キロバイト (4,030 語) - 2021年11月8日 (月) 15:54



    税金がタダになる、おトクな 「つみたてNISA」「一般NISA」活用入門』『改訂版 一番やさしい!一番くわしい! はじめての「投資信託」入門』など著者累計54万部、大ベストセラーの著書がある竹川美奈子さんが、5年ぶりに改訂版『[改訂新版]一番やさしい! 一番くわしい! 個人型確定拠出年金iDeCo(イデコ)活用入門』を上梓。
    本書では、iDeCoのメリットや留意点、商品を選ぶポイント、金融機関の選び方など紹介。まだ加入していない人はもちろんのこと、加入している人にも出口戦略など有益な情報が盛りだくさん。本連載では、老後のお金に不安を抱えている人に向けて、お届けしていきます。

    もしも個人事業主B子さんがiDeCoに入ったら、10年でいくら節税できるのか?Photo: Adobe Stock

    20年単位でさらにみると、節税効果はもっと大きい

    もしも個人事業主B子さんがiDeCoに入ったら、10年でいくら節税できるのか?

     通訳や翻訳の仕事をしている個人事業主のB子さんがiDeCoに加入したとします。掛金の上限額を拠出したとしたらどうなるでしょうか(課税所得は300万円とします)。

     Aさんは、所得税と住民税を合わせると16万3200円も支払う税金がダウンしました

     10年でみると、Aさんは163万2000円も支払う税金が減ります。20年続けたとしたら軽減効果は、累計で約326万円にもなります(税率を一定と仮定した場合)。

     それ以外にも、iDeCoを利用し積み立てを始めて、ご夫婦の課税所得が減ると、市町村民税の所得金額に比例して課税される住民税額(所得割額)も下がるので、例えば0~2歳児の保育料が下がるケースもあります。

     ここまで課税所得と掛金の額に応じて、軽減される税金の額が変わる話をしてきましたが、みなさんは自分の「課税所得」をすぐに答えられますか? セミナーで参加者に質問をすることがありますが、即答できる人はほとんどいません。

     ふだん、年収は意識しても「課税所得」を意識することは少ないと思います。では、どこをみればわかるでしょうか。

     自営業・フリーランスなど第1号被保険者の方は毎年確定申告をしているので、イメージがわきやすいのではないでしょうか。確定申告書の「課税される所得金額」の欄をみると、わかります。

    もしも個人事業主B子さんがiDeCoに入ったら、10年でいくら節税できるのか?

    *所得税と住民税の課税所得は毎年同額として簡便的に試算したもの



    @dol_editors

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    2021-12-22 07:30:00

    (出典 @dol_editors)

    最新ニュース情報サイト
    @y_news44

    もしも個人事業主B子さんがiDeCoに入ったら、10年でいくら節税できるのか?(ダイヤモンド・オンライン) https://t.co/mPR4FaIedY

    2021-12-22 06:11:31

    (出典 @y_news44)

    保険にゃんこ
    @goupto7

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    2021-12-22 05:59:00

    (出典 @goupto7)

    Trechech
    @trecheck_feeld

    もしも個人事業主B子さんがiDeCoに入ったら、10年でいくら節税できるのか?#フリーランス #派遣 #働き方https://t.co/QIE23LsICO

    2021-12-22 04:00:24

    (出典 @trecheck_feeld)

    【自動化した】うひーまん
    @uhiiman

    #うひーメモ投稿時間:2021-12-22 03:23:00もしも個人事業主B子さんがiDeCoに入ったら、10年でいくら節税できるのか? - iDeCo(イデコ)活用入門https://t.co/FmyNNUbNx4#ビジネス

    2021-12-22 03:23:01

    (出典 @uhiiman)

    NEWS JAPAN【公式】
    @NEWS_JAPAN_S

    もしも個人事業主B子さんがiDeCoに入ったら、10年でいくら節税できるのか? (ダイヤモンド・オンライン)『税金がタダになる、おトクな 「つみたてNISA」「一般NISA」活用入門』や『改訂版 一番やさしい!一番くわしい!… https://t.co/SeRnCDdH0m

    2021-12-22 02:31:27

    (出典 @NEWS_JAPAN_S)



    『【投資信託】ファンドの良し悪しがわかる「2つのポイント」とは 見方と判断基準を解説』についてTwitterの反応


    【投資信託】ファンドの良し悪しがわかる「2つのポイント」とは 見方と判断基準を解説
    …投資信託を購入する際に多くの方が確認するポイントとして、ファンドごとの「手数料」が挙げられると思います。 投資信託にかかる手数料は大まかに (1) …
    (出典:マネーの達人)


    ポイント1:基準価格

    まず1つ目のポイントが、基準価格です。

    基準価格とは、その名の通り現時点でのファンドの価格です。

    基準価格の高いファンドを購入する場合はより多くの金額が必要になりますし、逆に基準価格が安いファンドは安い金額で購入することが可能です。

    多くの方が毎月積立を実践されているかと思います。

    この場合は

    ・ 基準価格が安いファンド = 多くの口数を購入可能

    ・ 基準価格が高いファンド = 購入できる口数が少なくなる

    となります。

    ですがここで確認していただきたいのは、基準価格の「高い・安い」ではありません。

    確かに基準価格の安いファンドの方が、多くの口数を購入できるのでお得感はあります。

    しかし、もともと基準価格の安いファンドは、値上がりしてもより基準価格の高いファンドを追い抜くことはありません。

    同じ指数に連動していれば、現時点での基準価格の高い・安いは気にする必要はありません

    経済指標

    気にするべきは指数との「乖離率」

    気にするべきは、連動している指数との「乖離率」です。

    指数とは「日経225」や「TOPIX」、「S&P500」など、そのファンドが参考(ベンチマーク)とする特定の銘柄群の動きを指します。

    S&P500は多くの方が聞いたことある、もしくは実際に投資している指数ではないでしょうか。

    大事なのはこの指数とそのファンドの基準価格との乖離率、つまりどれだけ同じ動きをしているかということです。

    単純に基準価格が右肩上がりだと、ずっと価格が上昇しているということになりますので、一見良いファンドの様に思えますが、そういうわけではありません。

    指数との乖離率が大きくなってしまうと、暴落時により大きなダメージを受けてしまう可能性が高くなってしまいます。

    インデックスファンドとは、参考とする指数と連動するように設定されているファンドです。

    その指数との乖離が少ない方が、より忠実に指数に連動していることとなりますので良いファンドと言えます。

    S&P500をベンチマークとするインデックスファンドならば

    ・ S&P500が上昇したならば、その上昇と同じ分だけ基準価格も上がる

    ・ S&P500が下落したならば、同様に同じ分だけ基準価格も下がる

    といったように、その指数との乖離が少ない方がより良いファンドという訳です。

    アクティブファンドは「指数に勝つこと」を目標としている

    対してアクティブファンドの場合は、指数に勝つことを目標としています

    その分、手数料が割高です。

    アクティブファンドを検討する際は

    ・ 上昇時は指数よりもより高い上昇率

    ・ 下落時は指数よりもより低い下落率

    を出せているかがポイントです。

    これが達成できていないのであれば、高い手数料を払う必要はありませんので、購入するべきファンドではないということになります。

    まとめ:「基準価格」に関するポイント

    ここまでをまとめますと、基準価格を見る際のポイントは、ベンチマークとする指数との乖離率です。

    インデックスファンド:指数と同じ動きをするファンド

    アクティブファンド:指数を超える上昇率、指数よりも少ない下落率

    を目安としていただければ結構です。

    ポイント2:純資産総額

    2つ目のポイントが純資産総額です。

    これは、そのファンドに預けられた資産の総額のことです。

    より多くの資金が投資されていれば純資産総額は大きくなりますし、逆にあまり投資されていなければ純資産総額は小さくなります。

    言い換えると、そのファンドの「人気度」みたいなイメージです。

    これも単純に多ければ良しというわけではありません。

    その純資産総額の動きが大事です。

    良いファンドの純資産総の動きは、右肩上がりです。

    純資産総額が右肩上がりということは、人気が人気を呼びどんどん多くの人が投資している状況です。

    積立であれば途中で停止や売却することなく、継続している人が多いという状態を指します。

    逆に純資産総額が横ばいだったり下がっているファンドの場合は、投資家が資金を引き出していることになりますので、不安が残ります。

    純資産総額を元手に各ファンドは運用を行っています。

    純資産総額が大きいファンドはより多くの資金で運用することが可能ですが、純資産総額が下がっていると思い通りの運用ができなくなってしまいます

    思い通りの運用ができないと利益を出すこともままならなくなりますし、最悪の場合、償還(運用終了)となり強制的に現金化されてしまうことになります。長期的に運用していく(利益を出していく)ためには、この純資産総額がしっかりと上昇していることが大事です。

    冒頭にも紹介した、SBI・Vシリーズや楽天シリーズなどの人気インデックスファンドの純資産総額は、上昇し続けています。

    つまりこれらのファンドを購入する際は、あまり気にする必要はありません。

    ファンドの成長

    注意点

    しかし、自身でインデックスファンドやアクティブファンドを探す際は、気にしていただきたい指標です。

    特にアクティブファンドを検討されている方は要注意です。

    この純資産総額が右肩上がりを描いていない、もしくは下がっているファンドは避けた方が無難でしょう。

    まとめ:「純資産総額」に関するポイント

    純資産総額を見る際のポイント:右肩上がりで上昇しているか

    多くの投資家が投資したいファンドと認めた証である、純資産総額右肩上がりのファンドに投資するようにしましょう。

    自身でファンドを探したい中級者ほど注意

    人気インデックスファンドについては、これまで解説してきた基準価格も純資産総額も、あまり気にする必要はありません。

    指数と基準価格の乖離も低いですし、純資産総額も右肩上がりです。

    優良ファンドだからこそ至る所で紹介され、人気が出るわけです。

    ですが自身でファンド選定をしたい中級者ほど、しっかりとこの2つのポイントを押さえておくべきです。

    ・ 基準価格がベンチマークとする指数と同じ動きをしているか(アクティブファンドの場合は指数を超える上昇率、低い下落率を達成できているか)

    ・ 純資産総額が増え続けているか

    これら2点をしっかりと確認した上でファンド選びをしていただければ、大きな失敗はないかと思います。




    ますたん@レバナス🇺🇸主婦👛💸💕↗️投資情報仲間募集中です!
    @masutan

    インデックスファンド最強説✨【投資信託】ファンドの良し悪しがわかる「2つのポイント」とは 見方と判断基準を解説(マネーの達人)#Yahooニュースhttps://t.co/kkLwO74KiS

    2021-12-13 10:51:19

    (出典 @masutan)

    最新ニュース情報サイト
    @y_news44

    【投資信託】ファンドの良し悪しがわかる「2つのポイント」とは 見方と判断基準を解説(マネーの達人) https://t.co/2UMKzdIGJ8

    2021-12-13 10:16:55

    (出典 @y_news44)



    『積み立て投資、米国株へ拡大 楽天証券はポイント対応』についてTwitterの反応


    中長期の積立投資が米国株へ広がり始めた。楽天証券は月内にもポイント投資の対象とするほか、ネット証券各社もサービス拡充を急ぐ。資産形成層を中心に増える投資信託の積み立てから、投資マネーを個別株投資へ広げる狙いだ。新型コロナウイルス禍で個人投資家が米国株など外国株を有望視していることも背景にある。

    楽天証券は約4500の上場銘柄の買い注文や積立投資の設定時に、ポイントの残高を購入代金や取引手数料に充て...

    笑福@🇺🇸株&不動産🏘️投資家
    @shofuku9

    米国株投資の有益情報。楽天証券はポイント投資可能に。SBIは来年信用取引対応。楽しみです。積み立て投資、米国株へ拡大 楽天証券はポイント対応: 日本経済新聞 https://t.co/lx6WHc2fIB

    2021-12-15 08:06:33

    (出典 @shofuku9)

    進撃のレイ@爆損ニート
    @Raye_cpa

    お、これは米国ETFの積み立てができるようになったってことかな…?🤔もう初期設定だけして、ログアウトして寝とくだけやね。積み立て投資、米国株へ拡大 楽天証券はポイント対応: 日本経済新聞 https://t.co/6VhCW8VX8W

    2021-12-15 08:04:50

    (出典 @Raye_cpa)

    ポコポコ栗
    @dongurihead

    積み立て投資、米国株へ拡大 楽天証券はポイント対応: 日本経済新聞 https://t.co/lgNfb5tKeb

    2021-12-15 08:02:13

    (出典 @dongurihead)

    エル 【L】米国株投資実践日記🇺🇸🇯🇵📚
    @leveraged1

    積み立て投資、米国株へ拡大 楽天証券はポイント対応: 日本経済新聞 https://t.co/dwxqDjBpsz

    2021-12-15 08:00:27

    (出典 @leveraged1)

    チャンレー株投資
    @opekabuman

    ついにSBI続いて、楽天でも開始か!!積み立て投資、米国株へ拡大 楽天証券はポイント対応: 日本経済新聞 https://t.co/StWjfrfRYH

    2021-12-15 07:56:30

    (出典 @opekabuman)

    ゆゆ@投資初心者
    @yuyu12980

    楽天証券さすが👏積み立て投資、米国株へ拡大 楽天証券はポイント対応: 日本経済新聞 https://t.co/wg7gi7QvYM

    2021-12-15 07:49:57

    (出典 @yuyu12980)

    スーキチ@株式投資1年生
    @su_kichi

    ポイントは持ってるだけでは何も産まないので、使ってなんぼ。買い物して産み出したポイントで、更に資産を増やせる仕組みって、やっぱり凄い👍但し、私はポイント増やす為に買い物する傾向あり💦積み立て投資、米国株へ拡大 楽天証券は… https://t.co/fl72Iiopew

    2021-12-15 07:49:04

    (出典 @su_kichi)

    となれけ@コツコツ☃️investor
    @tonareke

    積み立て投資、米国株へ拡大 楽天証券はポイント対応: 日本経済新聞 https://t.co/9WjQ5b9RMZ

    2021-12-15 07:43:17

    (出典 @tonareke)

    日経会社情報DIGITAL
    @nikkei_investor

    <2021年12月15日>◆今朝の注目企業ニュースNo.3 :📢『 積み立て投資、米国株へ拡大 楽天証券はポイント対応 』https://t.co/Ujzr5wQQQRこの記事に登場する上場企業:#SBIホールディングス (8473)#松井証券 (8628)

    2021-12-15 07:25:27

    (出典 @nikkei_investor)

    安江友宏 / TomohiroYasue
    @tomoyasueee

    ポイント投資が投資の入り口になるかも、はそうだと思う。米株は多くの投資初心者でも注目されており、ポイント投資ならボラがあってもいいよね。になる。積み立て投資、米国株へ拡大 楽天証券はポイント対応:日本経済新聞 https://t.co/RO0Ws3Le2N

    2021-12-15 07:22:39

    (出典 @tomoyasueee)

    ちーちゃん
    @chichachicha88

    さすが楽天証券😍積み立て投資、米国株へ拡大 楽天証券はポイント対応: 日本経済新聞 https://t.co/MM5ROOdIyh

    2021-12-15 07:06:18

    (出典 @chichachicha88)

    響41年
    @hibiki41yo

    積み立て投資、米国株へ拡大 楽天証券はポイント対応:日本経済新聞 https://t.co/Zwo8U3BgRh

    2021-12-15 06:54:07

    (出典 @hibiki41yo)

    まみやん🇺🇸 ◡̈⋆*
    @toru_miyan

    1万円から金額や銘柄を選べる定期買い付け機能が始まるの嬉しいー積み立て投資、米国株へ拡大 楽天証券はポイント対応:日本経済新聞 https://t.co/roH7ddEctw

    2021-12-15 05:23:56

    (出典 @toru_miyan)

    首都圏の携帯ショップ情報
    @shopprice

    積み立て投資、米国株へ拡大 楽天証券はポイント対応: 日本経済新聞 https://t.co/0ipgbrrMCS

    2021-12-15 02:44:25

    (出典 @shopprice)

    諭吉(株式投資・仮想通貨)
    @moneyukichi

    積み立て投資、米国株へ拡大 楽天証券はポイント対応:日本経済新聞 https://t.co/9NUnegDqpy

    2021-12-15 02:20:39

    (出典 @moneyukichi)

    もぐら(女性ブロガーのはず)
    @mogumogurablog

    手数料どうなるのか気になる〜😳積み立て投資、米国株へ拡大 楽天証券はポイント対応: 日本経済新聞 https://t.co/7rodfVUf27

    2021-12-15 00:38:44

    (出典 @mogumogurablog)

    U
    @MoneySeiji

    積み立て投資、米国株へ拡大 楽天証券はポイント対応: 日本経済新聞 https://t.co/IUSvaCQcRs

    2021-12-15 00:25:51

    (出典 @MoneySeiji)

    世界四季報
    @4ki4

    積み立て投資、米国株へ拡大 楽天証券はポイント対応: 日本経済新聞 https://t.co/S0o4lhvpk1

    2021-12-15 00:24:52

    (出典 @4ki4)

    Hannah🌺(ハナ) - 投資垢
    @Hannah01328532

    積み立て投資、米国株へ拡大 楽天証券はポイント対応:日本経済新聞https://t.co/FMgXdFKueZ

    2021-12-15 00:23:59

    (出典 @Hannah01328532)

    mark@お金貯める
    @mksrnt

    おー(っ'ヮ'c)米国株を積み立て投資できて、手数料をポイント払いできるのいいね。積み立て投資、米国株へ拡大 楽天証券はポイント対応:日本経済新聞 https://t.co/QO1NTyiMSO

    2021-12-15 00:18:05

    (出典 @mksrnt)

    xxxガンtacion
    @4946_084

    わーい積み立て投資、米国株へ拡大 楽天証券はポイント対応:日本経済新聞https://t.co/EG5ca5QnTy

    2021-12-15 00:16:13

    (出典 @4946_084)

    稲垣雄也
    @zinseinoshosan

    積み立て投資、米国株へ拡大 楽天証券はポイント対応: 日本経済新聞 https://t.co/eVYzkBRO0M

    2021-12-14 23:44:48

    (出典 @zinseinoshosan)

    ひょうちゃん
    @armo25

    積み立て投資、米国株へ拡大 楽天証券はポイント対応: 日本経済新聞 https://t.co/Fb8SYmS7Nh

    2021-12-14 23:43:30

    (出典 @armo25)

    garage-kid the raoG (fully vaccinated).
    @G76whizkidz

    積み立て投資、米国株へ拡大 楽天証券はポイント対応 https://t.co/qUjI8AUDuR #business

    2021-12-14 23:42:40

    (出典 @G76whizkidz)

    ビシャモン
    @vessavana_tiger

    日本株もそろそろ潮時かなぁ。メインもSBIから楽天に変えて米株、インデックスに切り替えた方がいいかな。ちなみに今年はベトナムの投資信託が一番良い成果を出した。積み立て投資、米国株へ拡大 楽天証券はポイント対応: 日本経済新聞 https://t.co/dH7JRxzrcC

    2021-12-14 23:42:39

    (出典 @vessavana_tiger)

    Nきん
    @NEWEND_NETWORK

    積み立て投資、米国株へ拡大 楽天証券はポイント対応: 日本経済新聞 https://t.co/tNy6t1zama 喜んでる人多い。

    2021-12-14 23:42:19

    (出典 @NEWEND_NETWORK)

    Y.
    @313kotonoha

    積み立て投資、米国株へ拡大 楽天証券はポイント対応: 日本経済新聞 https://t.co/esIL0HH3gKポイント対応になった!✨

    2021-12-14 23:34:35

    (出典 @313kotonoha)

    佐藤がんも|資産形成✏️
    @ganmo_aloha

    これはETFの定期買い付け機能ができるということかな?それであればかなり嬉しい!積み立て投資、米国株へ拡大 楽天証券はポイント対応: 日本経済新聞 https://t.co/MCACo5WxGf

    2021-12-14 23:34:01

    (出典 @ganmo_aloha)

    さくさく
    @sa93ku

    積み立て投資、米国株へ拡大 楽天証券はポイント対応: 日本経済新聞 https://t.co/FvZRp7MquF

    2021-12-14 23:33:58

    (出典 @sa93ku)

    ぱんた@あなたをブラック企業→経済的自立へ導くぱんだ
    @Self_invest0410

    いよいよキタ━━━━(゚∀゚)━━━━!!ただ、ドル転のことを考えたらSBI銀行→SBI証券になるかな?多分、誰か動画にしてくれるだろう!!#人任せ積み立て投資、米国株へ拡大 楽天証券はポイント対応: 日本経済新聞 https://t.co/x2LrjCFizh

    2021-12-14 23:26:41

    (出典 @Self_invest0410)



    『クレカ不要の後払い決済、1兆円市場へ』についてTwitterの反応


    海外で存在感を強めている後払い決済サービスが国内でも広がってきた。国内後払い決済大手のネットプロテクションズホールディングス(ネットプロHD、東京・千代田)が15日、東証1部に上場する。クレジットカードを使わずに簡単に決済でき、商品を確認してから支払える手段として支持されている。国内の市場規模は2021年度に1兆円を超えるとの調査会社の試算もある。

    後払い決済はバイ・ナウ・ペイ・レイター(BNPL)と呼ばれ、世界的に市場が拡大している...

    月夜に提灯
    @J5r4AAVf91O9Tty

    クレカ不要の後払い決済、1兆円市場へ:日本経済新聞https://t.co/j9v2UaNNN4

    2021-12-15 05:43:27

    (出典 @J5r4AAVf91O9Tty)

    ざら速(ザラ場速報) @ときどき仮想通貨
    @ZARASOKU

    クレカ不要の後払い決済、1兆円市場へ: 日本経済新聞 https://t.co/eJUJqe7UiX

    2021-12-15 05:28:08

    (出典 @ZARASOKU)

    Kazbomb
    @kazbomb

    クレカ不要の後払い決済、1兆円市場へ: 日本経済新聞 https://t.co/WyAT25D1Mz

    2021-12-15 05:14:20

    (出典 @kazbomb)

    日経新聞-速報
    @nikkei_sokuho

    クレカ不要の後払い決済、1兆円市場へ[有料会員限定]https://t.co/nld71ZOzZ5

    2021-12-15 05:10:52

    (出典 @nikkei_sokuho)

    日経 Top
    @nikkei_top

    [日本経済新聞] クレカ不要の後払い決済、1兆円市場へ (会員限定) https://t.co/tmm8CndpJP

    2021-12-15 05:09:38

    (出典 @nikkei_top)

    日本経済新聞 電子版(日経電子版)
    @nikkei

    クレカ不要の後払い決済、1兆円市場へhttps://t.co/HLJLxtvsBA

    2021-12-15 05:05:29

    (出典 @nikkei)



    『積立投資は毎月いくらが正解か?鍵は「非課税枠の使い切り」にあり』についてTwitterの反応




    まずは「緊急予備資金」を確保することが先決

    積立投資の大前提としての考え方に「長期投資」というものがあります。

    これは数年先のための資産を確保するための投資ではなく、少なくとも10年以上先の目標のための資金確保の手段として、積立投資があるということです。

    つまり価格の値動きや生活苦から途中で売却してしまうと、積立投資本来の効果が得られないということです。

    積立を停止するだけならまだしも、何よりも「途中で売却する」ということは避けなければなりません。

    安心して積立を継続するために必要なのが、

    目先の生活資金および緊急時の資金

    です。

    これを緊急予備資金と定義しますが、その必要金額は家庭の状況によって変わります。

    「緊急予備資金」の目安

    一般的には「半年分の生活費」が目安とされています。

    毎月の生活費が25万円の家庭の場合は

    25万円 × 6か月分 = 150万円

    が、最低限すぐに使える現預金として準備しておくべき資金です。

    また家庭の状況によって必要な金額が目安から変動する理由は、

    ・ 自営業者の場合は、さらに多くの資金を準備しておく方が安心

    ・ 若年層ならリスクが低いため、少ない金額でも大丈夫

    など個別の事情があるからです。

    目安としては半年分の生活費ですが、各家庭の状況に合わせて金額を設定していただければと思います。

    積立NISA、iDeCoの順番で「非課税枠を使い切ること」を目安に積立設定

    緊急予備資金の準備が完了し、安心して積立投資が始められる状況になってから「実際いくらの積立投資をしたら良いのか」について考えることとなります。

    そこでの目安として意識したいのが、「非課税制度の枠を使い切る金額」です。

    通常、投資で得た利益については約20%の税金がかかります

    100万円の利益が出た場合は、そこから20万円は税金として徴収されます。

    この通常かかる約20%の税金がかからない制度をフル活用することが鉄則です。

    具体的に多くの方が活用するべき非課税制度として挙げられるのが

    (1) 積立NISA

    (2) iDeCo

    の2本柱です。

    ・ 積立NISAについては年間40万円

    ・ iDeCoについては就業状況によって変わりますが、月1.2万円〜6.8万円ほどの金額

    非課税で投資可能です。

    積立NISAについては最長20年間非課税での積立運用が可能な制度で、現金化するタイミングも自由なことから、最優先で使いたい制度です。

    対してiDeCoについては、運用益が非課税なことはもちろん、受け取る際にも節税できるメリットがありますが、60歳までは受け取れないという大きなデメリットがあります

    40代や50代なら、60歳までの期間がさほど長くないのでiDeCoメインでも良いかもしれませんが、若年層についてはまだまだ人生何があるかわかりません。

    いざという時に使える積立NISAをメインに設定することをおすすめします。

    積立NISAのひと月あたりの投資金額

    積立NISAで投資可能な金額を月換算すると、

    約3.3万円

    です。

    毎月の貯蓄可能額が3万3,000円以下の場合は、これ1本に投資する形で良いでしょう。

    毎月3.3万円以上の金額が積立可能な場合には、次の選択肢を探す形になります。

    配偶者の積立NISA活用も視野に

    ここで忘れて欲しくないのが、配偶者の積立NISA枠の活用です。

    積立NISAの口座は1人1口座作ることが可能です。

    また口座を作るための制限は、年齢以外ありません。

    つまり仮に配偶者が専業主婦など所得がない場合でも、積立NISAの口座を開設し、実際に投資をすることが可能です。

    これを活用することで、夫婦合計で月6.6万円の非課税投資が可能です。

    決して小さくない効果がありますので、ぜひ活用してください。

    中高年には強い味方のiDeCo、若年層は注意が必要

    積立NISA枠を使い切ってもなお、余力がある場合はiDeCoを活用することをおすすめします。

    ですが先にも解説した通り、特に若年層のiDeCo活用には注意が必要です。

    60歳まで引き出せない制度なので、「完全なる余力」で活用するべきです。

    たしかに退職金制度のない企業が増えているのも事実です。

    老後のお金は自分たちで準備しないといけない時代に入っていることは、疑う余地のない事実でしょう。

    活用しないよりかは活用する方が良いのは間違いありませんが、無理のない金額で設定するべきです。

    逆に40代以上の中高年層については、できる限り活用するべき制度でもあります。

    就業状況によって拠出できる金額に違いはありますが、ある程度子どもの教育費などが落ち着いてきた場合は、枠ギリギリまで設定することも視野に検討しても良いでしょう。

    非課税制度の枠を超えた余剰資金については特定口座で運用を

    これまで優先的に活用したい非課税制度をもとに、毎月の投資金額の目安について解説してきました。

    積立NISA、iDeCoの非課税枠を超えてもなお余力のある場合は、通常の課税口座(特定口座など)での運用をするべきです。

    たまに質問を受けるのですが「課税口座で投資をすると損」みたいな風潮がありますが、これは誤りです。

    あくまでも課税されるのは、利益が出た部分です。

    利益が出ないと課税はされません。

    つまり運用して損することは一切ありません

    預金口座で寝かせておいても増えることはありませんし、インフレが起きれば目減りしてしまいます。

    余力がある限り、できる限り大きい金額を投資に回すべきだというのは間違いありません。

    投資金額の目安は非課税制度の枠にあり!なお余力がある場合は追加で投資を

    緊急予備資金が準備されていることを前提に、毎月の投資金額の目安を解説してきました。

    まずは自身の積立NISAの枠(月約3.3万円)と配偶者の積立NISAの枠(月約3.3万円)を使い切ることを目標に、設定することをおすすめします。

    40代以上の方や積立NISAの枠を使い切ってもなお余力がある場合は、iDeCoの枠(就業状況によって金額の違いあり)を活用すると良いでしょう。

    これらの制度を活用するだけでも、月8万円以上の金額になります。

    もちろん決して少ない金額ではありませんので「こんなに大きな金額を積立に回すことはできない!」という方も多いでしょう。

    あくまでも目安なので「積立NISA月1万円から始める」でも問題ありません。

    月1万円から始めて、ゆくゆくは月3.3万円の積立ができることを目標に頑張れば良い話です。

    月3.3万円達成できれば次の目標として配偶者の積立NISAで3.3万円の積立目標を立てるなど、順番にクリアしていけば良いのです。

    できるところから着実に実行していくことが成功の秘訣です。





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