人生のトリセツ

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    カテゴリ: 保険


    『“お金が戻ってくる保険”なら損しないのか?貯蓄型保険のカラクリ』についてTwitterの反応


    “お金が戻ってくる保険”なら損しないのか?貯蓄型保険のカラクリ
    …<女性が一生、お金に困らないためのレッスン vol.4/経済評論家・佐藤治彦> 「月々の保険料が安いっ!」と飛びつきがちな生命保険。でも、よくわから…
    (出典:女子SPA!)


    無料の保険見直しLICS



    保険の無料相談サービスの多くは、保険を売る会社

    「貯蓄型の保険なら損しない」とは限らない

    死んだあとに200万円前後のトク?

    途中でやめたら、いくら戻ってくる?

    「30年積み立てて10%増える」イメージ

    死ぬまで払う「終身払い」は、毎月の保険料がグッと安くなる

    ただし「終身払い」は、解約で戻る額もグッと少ない

    貯蓄型も、実は「掛け捨て」に「貯蓄分」を上乗せして払っている

    税金が戻って来るのは、年に数千円~1万円とか

    結局、生命保険は途中でやめたら損をする


    全国資産相談センター



    『国税庁を欺く「新型節税保険」を極秘開発!マニュライフ生命の内部資料で判明』についてTwitterの反応




    名義変更プランの不正な募集文書
    大量発覚で節税保険の一時販売停止へ

     2021年5月7日昼ごろ、外資系生命保険会社のマニュライフ生命保険の社内にどよめきが起こった。専務執行役員チーフ・ディストリビューション・オフィサー(CDO)の中原康雅氏から、一通の通知が届いたからだ。

    「逓増定期保険を一時販売停止にします」――。

     対象となるのは、名義変更プラン用の低解約返戻金型の逓増定期保険(社内用語でTTT)と、いわゆる低解約返戻金型のプラチナ型の節税保険(社内用語でNCT)。販売停止の理由は、社内で不正な募集文書が大量に見つかったからだ。

    「社内で不正な募集文書が見つかりました」と、緊急オンライン会議で中原氏が発言したのは、4月27日の朝。それから10日あまりで、不正な募集文書の対象であった2つの保険商品が一時販売停止に追い込まれる事態となった。

     もっとも、今年2月に商品改定して発売した利益の繰り延べを意識した新型の逓増定期保険(社内用語でSFIT)は、販売停止の対象外。代理店向けの説明資料には「未経過保険料+事務手数料」を加えた期首返戻率なる文言を用いて「実質返戻率」の高さをアピールしていたが、今回は難を逃れた形だ。

     それはさておき、不正な募集文書とは、節税保険の中でもキワモノとされる「名義変更プラン」の提案書だ。見つかった提案書は、実に80件を超えたという。

     税の抜け道とされる名義変更プラン。19年2月に国税庁が中小企業の利益の繰り延べを狙ったバレンタインショック、いわゆるプラチナ型の節税保険に大なたを振るって以降、マニュライフは名変プランに傾倒していったとみられる。「新契約の5割以上が名変プランだ」と複数のマニュライフ関係者が明かすように、名変プランのフロントランナーとして知られるほどだ。

     ここまで節税保険に傾倒した理由は#3『マニュライフ生命の呆れた経営実態、アジア統括の過干渉・お手盛り希望退職・曼荼羅メール…実録・マニュライフ内部崩壊(下)』に譲るが、各営業部門に対して常に詳細な報告を求める中原氏をはじめ、こうした実態を経営陣が知らないわけがないだろう。もっとも、口が裂けても推進していたと言うわけにはいかないだろうが、今回見つかった大量の不正な募集文書に加え、相次いで投入された商品を見ると、会社を挙げて節税保険に傾倒していった様が見て取れる。

     マニュライフは、名変プラン用の低解約返戻金型逓増定期保険(TTT)の一本足打法では、税制が変わった際にトップラインが稼げなくなってしまうため、今年2月に改定した新型の逓増定期保険(SFIT)を投入した。後者は中小企業の利益の繰り延べを狙った節税保険で、解約返戻金の立ち上がりが早いのに加え、TTTに比べて返戻率のピーク期間が少し長いのが特徴だ。

     これだけではない。国税庁や金融庁をあざ笑うかのように、さらなる節税保険である生存給付金付き定期保険を開発しようとしているのだ。

     以下、マニュライフの不正な募集文書の中身に加え、新たな節税商品の開発案について詳述しよう。


    暇な税理士
    @bored_tax

    » 国税庁を欺く「新型節税保険」を極秘開発!マニュライフ生命の内部資料で判明 | 保険の裏 営業の闇 | ダイヤモンド・オンライン https://t.co/VlAmjnwPEt

    2021-05-10 14:19:21

    (出典 @bored_tax)

    Ay@元IT人材ベンチャー社員、会計事務所勤務
    @fdhfjvjgjgi32g2

    規制は破られるためにある(笑)国税庁を欺く「新型節税保険」を極秘開発!マニュライフ生命の内部資料で判明 | 保険の裏 営業の闇 | ダイヤモンド・オンライン https://t.co/NknQxSsouJ

    2021-05-10 12:19:35

    (出典 @fdhfjvjgjgi32g2)

    Takuya Goto
    @tak_goto43

    国税庁を欺く「新型節税保険」を極秘開発!マニュライフ生命の内部資料で判明 | 保険の裏 営業の闇 | ダイヤモンド・オンライン https://t.co/Jj0toJTmnl

    2021-05-10 11:50:08

    (出典 @tak_goto43)

    😎ブラック企業110😎 @たたき🐟🌊かつお大漁祭1周年🐟🌊 幸せ🍀 For you🌈
    @black_cp_110

    国税庁を欺く「新型節税保険」を極秘開発!マニュライフ生命の内部資料で判明 | 保険の裏 営業の闇 | ダイヤモンド・オンライン https://t.co/2wt6peDhtp

    2021-05-10 09:37:00

    (出典 @black_cp_110)

    藤原直哉
    @naoyafujiwara

    国税庁を欺く「新型節税保険」を極秘開発!マニュライフ生命の内部資料で判明実録・マニュライフ内部崩壊(上)https://t.co/HN3BIQeJiX

    2021-05-10 08:19:40

    (出典 @naoyafujiwara)

    奥田雅也
    @Masayaokuda

    思わず会員登録をしましたw国税庁を欺く「新型節税保険」を極秘開発!マニュライフ生命の内部資料で判明 | 保険の裏 営業の闇 | ダイヤモンド・オンライン https://t.co/kLDbdrLD68

    2021-05-10 07:47:34

    (出典 @Masayaokuda)

    週刊ダイヤモンド編集部
    @diamondweekly

    国税庁を欺く「新型節税保険」を極秘開発!マニュライフ生命の内部資料で判明実録・マニュライフ内部崩壊(上)https://t.co/wV4YFkV412

    2021-05-10 07:06:44

    (出典 @diamondweekly)

    保険にゃんこ
    @goupto7

    国税庁を欺く「新型節税保険」を極秘開発!マニュライフ生命の内部資料で判明実録・マニュライフ内部崩壊(上)/ダイヤモンドオンライン https://t.co/Tb3mQHCiZi

    2021-05-10 05:37:04

    (出典 @goupto7)

    saiha_rssbot
    @saiha_rss

    国税庁を欺く「新型節税保険」を極秘開発!マニュライフ生命の内部資料で判明 - 保険の裏 営業の闇 https://t.co/S5ctwEooep

    2021-05-10 05:35:02

    (出典 @saiha_rss)



    『生保、リスク投資加速 利回り求め21年度2.3兆円増』についてTwitterの反応



    国内の生命保険会社が少しでも高い利回りを求めてリスク投資の姿勢を強めている。社債など信用リスクを伴うクレジット投資と、未公開企業株式などオルタナティブ(代替資産)と呼ばれる投資が運用残高の増加分の過半を占める。低金利環境の長期化でより踏み込んで運用リスクを取る必要があるためで、日本生命保険やかんぽ生命保険は運用態勢の見直しに動いている。



    投資家タヌキ
    @yKT3zbnKZtF877t

    不動産投資も20年度と同水準の約2000億円の残高が年間で上乗せされる見通し。やべえ...まだまだ国内にも受け皿がありまっせ生保、リスク投資加速 利回り求め21年度2.3兆円増:日本経済新聞 https://t.co/koKcmsk3vq

    2021-05-07 08:27:28

    (出典 @yKT3zbnKZtF877t)

    エル 21年2月初出版 【L】米国株投資実践日記🇺🇸🇯🇵📚
    @leveraged1

    生保、リスク投資加速 利回り求め21年度2.3兆円増: 日本経済新聞 https://t.co/yRyJpSeaAR

    2021-05-07 07:55:03

    (出典 @leveraged1)

    いわし@国際公認投資アナリスト
    @iwashi_CIIA

    「発行総額も分からず、3時間以内に決断を迫られる」凄い世界だな。生保、リスク投資加速 利回り求め21年度2.3兆円増:日本経済新聞https://t.co/bw7X8Fz1iJ

    2021-05-07 07:32:09

    (出典 @iwashi_CIIA)

    miyashita
    @chatarou10000

    残高増加分の5割がリスク投資。生き残りのためとはいえ、急激な変化に耐え抜けるのか?生保、リスク投資加速 利回り求め21年度2.3兆円増: 日本経済新聞 https://t.co/p9Rsc7dIUc

    2021-05-07 07:31:21

    (出典 @chatarou10000)

    レベルちゃんさん
    @funkuso

    関係ないけど、画像、ライトが顔かと思ってビクッてなった>「ユニバース」と呼ぶ企業群をあらかじめ設定し、担当者が30分から1時間で結論を出せるようにしている。現在の対象は400社だが、早期に600社まで増やす生保、リスク投資… https://t.co/E8niKJAp7N

    2021-05-07 07:28:21

    (出典 @funkuso)

    〼屋銀吾ロ
    @U9SkaDAJsuctD4B

    生保、リスク投資加速 利回り求め21年度2.3兆円増: 日本経済新聞 https://t.co/RdFbOHwzEh

    2021-05-07 07:25:21

    (出典 @U9SkaDAJsuctD4B)

    みき🏃⛰Food safety
    @mikihairo

    生保、リスク投資加速 利回り求め21年度2.3兆円増:日本経済新聞https://t.co/OfcaRzQF4x

    2021-05-07 07:04:18

    (出典 @mikihairo)

    猫男爵
    @Bengal_neco

    生保、リスク投資加速 利回り求め21年度2.3兆円増: 日本経済新聞 https://t.co/72QihJM2Gr

    2021-05-07 06:56:44

    (出典 @Bengal_neco)

    gorinotsukudani
    @gorinotsukudani

    生保、リスク投資加速 利回り求め21年度2.3兆円増: 日本経済新聞 https://t.co/fiXlSLwB35 社債など信用リスクを伴うクレジット投資と、未公開企業株式などオルタナティブ(代替資産)と呼ばれる投資が運用残高の増加分の過半を占める。

    2021-05-07 06:54:21

    (出典 @gorinotsukudani)

    ktckm
    @ktckm4649

    生保、リスク投資加速 利回り求め21年度2.3兆円増:日本経済新聞 https://t.co/KpGJeqwVr3

    2021-05-07 06:32:18

    (出典 @ktckm4649)

    たか
    @arukuhutukayoi

    生保、リスク投資加速 利回り求め21年度2.3兆円増: 日本経済新聞 https://t.co/lo3rsw93Fn

    2021-05-07 06:29:33

    (出典 @arukuhutukayoi)

    vega
    @backspreads

    生保、リスク投資加速 利回り求め21年度2.3兆円増:日本経済新聞https://t.co/cRg84Eg2bW

    2021-05-07 06:15:05

    (出典 @backspreads)

    Jvivid
    @Jvivid

    生保、リスク投資加速 利回り求め21年度2.3兆円増: 日本経済新聞 https://t.co/AyNXuxNrNG

    2021-05-07 05:24:49

    (出典 @Jvivid)

    blue bird
    @spring20210408

    HFよりPEがお好み⁇生保、リスク投資加速 利回り求め21年度2.3兆円増:日本経済新聞 https://t.co/jKgCn16UJz

    2021-05-07 04:34:15

    (出典 @spring20210408)

    カズミニッツ
    @kazminutes2020

    生保、リスク投資加速利回り求め21年度2.3兆円増(日経新聞)https://t.co/CWroG92yi9

    2021-05-07 04:33:37

    (出典 @kazminutes2020)

    大塚節雄(日本経済新聞)
    @NikkeiOtsuka

    生保、リスク投資加速 利回り求め21年度2.3兆円増:日本経済新聞 https://t.co/4W8BqiQzV6

    2021-05-07 02:03:09

    (出典 @NikkeiOtsuka)

    Keiichi Kitamura
    @mizuki_fujimura

    生保、リスク投資加速 利回り求め21年度2.3兆円増: 日本経済新聞 https://t.co/CVYlp4hHQB

    2021-05-07 00:49:53

    (出典 @mizuki_fujimura)

    日本経済新聞 電子版(日経電子版)
    @nikkei

    生保、リスク投資加速 利回り求め21年度2.3兆円増https://t.co/x6aYprs7iC

    2021-05-07 00:47:56

    (出典 @nikkei)

    保険にゃんこ
    @goupto7

    生保、リスク投資加速 利回り求め21年度2.3兆円増: 日本経済新聞 https://t.co/0gsDXLXiBp

    2021-05-06 21:43:15

    (出典 @goupto7)

    あんちゅbo💫t
    @anchu_day

    生保、リスク投資加速 利回り求め21年度2.3兆円増: 日本経済新聞 #保険関連 https://t.co/1FEx6MBj16

    2021-05-06 21:22:56

    (出典 @anchu_day)

    とみ
    @INVMYTH

    生保、リスク投資加速 利回り求め21年度2.3兆円増:日本経済新聞 https://t.co/qsWp9l3hSZ

    2021-05-06 21:22:38

    (出典 @INVMYTH)

    日経 Top
    @nikkei_top

    [日本経済新聞] 生保、リスク投資加速 利回り求め21年度2.3兆円増 (会員限定) https://t.co/PgLutsxear

    2021-05-06 21:10:35

    (出典 @nikkei_top)

    Uncle Latte
    @uncle_latte

    ビットコインはいかがですか?😍生保、リスク投資加速 利回り求め21年度2.3兆円増:日本経済新聞 https://t.co/1btXobHAme

    2021-05-06 20:57:26

    (出典 @uncle_latte)

    日経新聞-速報
    @nikkei_sokuho

    生保、リスク投資加速 利回り求め21年度2.3兆円増[有料会員限定]https://t.co/8I43C5OEZp

    2021-05-06 20:46:37

    (出典 @nikkei_sokuho)

    カズミニッツ
    @kazminutes2020

    生保、リスク投資加速利回り求め21年度2.3兆円増(日経新聞)https://t.co/CWroG8KXqB

    2021-05-06 20:46:36

    (出典 @kazminutes2020)



    『生命保険、税金で損しない!入り方と受け取り方は?』についてTwitterの反応



    生命保険は加入の仕方で税金が変わり、手取りが大きくちがう

     新生活が始まる春は、さまざまなライフコストを見直す時期。生命保険もその一つです。しかし、自分が加入している保険にどんな税金がかかるのか、意識している人は少ないのではないでしょうか。

     当然のことなのですが、生命保険を受け取ると、受け取った側の方に原則税金がかかります。しかも、加入の仕方によってかかる税金が違います。

     つまり、「誰にかけるのか」「その保険料を誰が払うのか」「誰が受け取るのか」を考えるとき、愛情や御恩返しと並行して、税金について、しっかり考えて決めるべきです。そうしないと、下手をすれば、払った保険料よりも保険金の手取りが少なくなってしまう、つまり損をしてしまう可能性だってあるのです!

     そんなことにならないために、まずは死亡保険金の税金を理解しましょう。下記3パターンの場合、かかる税金はそれぞれ、「相続税」「所得税」「贈与税」となり、差し引かれる割合も変わってきます。1例ずつ説明していきましょう。

     契約者
    (保険料負担者)
    被保険者受取人かかる税金
    CASE1父親父親(死亡)子(母親)相続税
    CASE2父親(死亡)所得税
    CASE3父親母親(死亡)贈与税

    CASE-1 父親が、自分が死んだときに備えて、母親と子を受取人として死亡保険に入り、自分で保険料を払っていた場合

    死亡したのは父親

    保険料を払っていたのは父親本人

    受取人として指定されていたのは母親と子

    保険金にかかる税金は?

    相続税

     この場合、自分で自分の保険料を払っていた方ため、保険料はかけていた本人のものとなります。その保険(父親本人の財産)を、遺された母親と子が相続するため、受取時に「相続税」の対象となります。

    CASE-2 子供が、受取人を自分として、保険料を払う場合

    死亡したのは父親

    保険料を払っていたのは子供

    受取人として指定されていたのは子供

    保険金にかかる税金は?

    所得税

     保険料を支払っていた子供本人が死亡保険金を受け取るため、所得とみなされ、所得税の対象となります。

    CASE-3 母親の死亡時に備え、子を受取人として父親が保険料を払っていた場合

     

    死亡したのは母親

    保険料を払っていたのは父親

    受取人として指定されていたのは子

    保険金にかかる税金は?

    贈与税

     保険料を支払っていたのは父親なので、父親の財産を子供に贈与する形となり、贈与税がかかります。 





    『損保ジャパン、自動車保険で支払い漏れ 1100件程度』についてTwitterの反応


    損保ジャパン、自動車保険で支払い漏れ 1100件程度
    …て自己負担分を差し引いていた。同社は2013年度以降、同様のケースが1100件程度あると想定しており、追加支払額は約5500万円に上る可能性がある。 …
    (出典:時事通信)


    損保ジャパン(初代)および日本興亜損保の自動車保険向けロードアシスタンスサービスの提供開始に伴って営業開始。 2014年(平成26年) 9月1日 - 傘下の損保ジャパン(初代)と日本興亜損保が正式に合併し、損害保険ジャパン日本興亜株式会社が発足するのに合わせ、当社の社名を損保ジャパン
    25キロバイト (3,121 語) - 2021年2月3日 (水) 16:36




    損害保険ジャパンは26日、一部の自動車保険で保険金の支払い漏れがあったと発表した。車両同士の事故なら自己負担額を補償する特約付きの保険で、保険金を支払う際に誤って自己負担分を差し引いていた。同社は2013年度以降、同様のケースが1100件程度あると想定しており、追加支払額は約5500万円に上る可能性がある。

    損保ジャパン、隊列走行実験の参加事業者向けに新保険 トラブル時に積み荷運搬補償

     同社によると、今年2月、顧客からの問い合わせで支払い漏れが発覚。その後調査したところ、20年4~12月までの間、72件の支払いに誤りがあった。担当者が特約の内容を確認していなかったためで、今後、顧客データが残っている13年度までさかのぼって調査する。


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    キム
    @kimalfee

    損保ジャパン、自動車保険で支払い漏れ=1100件程度|ニフティニュース https://t.co/aOE2t0MpzT #損保ジャパン #保険 #社会ニュース #経済総合 #ニフティニュース おいらも入ってるけど大丈夫かね

    2021-04-27 12:57:49

    (出典 @kimalfee)

    K.Ohira
    @kimierjp

    損保ジャパン、自動車保険で支払い漏れ=1100件程度|ニフティニュース https://t.co/liLskIYlhq #損保ジャパン #保険 #社会ニュース #経済総合 #ニフティニュース

    2021-04-27 08:39:47

    (出典 @kimierjp)

    遠山修宏
    @Toyama_n

    損保ジャパン、自動車保険で支払い漏れ=1100件程度|ニフティニュース https://t.co/IKwVwwrlfd #損保ジャパン #保険 #社会ニュース #経済総合 #ニフティニュース

    2021-04-27 07:39:09

    (出典 @Toyama_n)

    たっくん(宿題監督係兼習い事送迎運転手)
    @Ttakkuunn

    "損保ジャパン、自動車保険で支払い漏れ=1100件程度 :@niftyニュース" https://t.co/RnYzzuSXLH

    2021-04-27 07:13:23

    (出典 @Ttakkuunn)

    保険にゃんこ
    @goupto7

    損保ジャパン、自動車保険で支払い漏れ 1100件程度:時事ドットコム https://t.co/aYjk4PDCj7

    2021-04-27 04:49:42

    (出典 @goupto7)

    KAZMINUTES
    @kazminutes2020

    https://t.co/4vGe3nJEjI(時事)損保ジャパン、自動車保険で支払い漏れ 1100件程度04/26

    2021-04-26 23:31:10

    (出典 @kazminutes2020)


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